برنامه ششم توسعه علت اصلی تغییر سود بانکی است/رقابت بانک‌ها وموسسات در جذب سرمایه‌های مردم

به گزارش خبرنگار  ایمنا شامگاه گذشته برخی کارشناسان و مسئولان در برنامه تیتر امشب در خصوص چرایی تغییر نرخ سود به بحث و گفتگو نشستند.

 دبیر کل کانون بانک ها و موسسه های اعتباری خصوصی گفت: علت اصلی تغییر سود بانکی، مصوبه مجلس شورای اسلامی در برنامه ششم توسعه است.

محمد رضا جمشیدی افزود: در این مصوبه گفته شد ۱۰ درصد نرخ سود هر ساله کمتر شود و مصوبه قانون پول و بانک در تعیین نرخ سود اقدام کند.

به گفته وی، زمینه های تغییر نرخ سود بانکی باید مورد بررسی قرار گیرد.

خودروسازان نرخ سود بالاتری نسبت به مصوبه مجلس می دهند

دبیر کل کانون بانک ها و موسسه های اعتباری خصوصی با بیان اینکه بانک ها از کاهش نرخ سود استقبال می کنند اما در برابر این قانون و مصوبه تمکین نمی کنند، افزود: علت تمکین نکردن بانک ها به علت رقابت چند گونه بانک ها با موسسات خصوصی و شرکت های دولتی است.

وی افزود: مصوب شد نرخ سود بانکی پایین بیاید اما وقتی شرکت هایی مانند خودروسازان به سپرده های مردم بیش از نرخ مصوب مجلس سود پرداخت می کنند بانک عملا از چرخه حیات اقتصادی عقب می افتد. حتی خود دولت به اوراق مشارکت سود بالای مصوب پرداخت می کند.

جمشیدی افزود: بانک ها باید جذب پول داشته باشند نه فرار سرمایه و پول، بابت همین است که در مقابل کاهش سود بانکی با توجه به پیشنهاد خود بانک توان اجرا و تمکین ندارند.

رعایت نرخ های بانکی ضمانت اجرایی می خواهد

وی با اشاره به اینکه نظارت بیشتر بر رعایت نرخ های بانکی باید ضمانت اجرایی داشته باشد، بیان داشت: وقتی دو نرخ سود سپرده و تسهیلات بانکی بیش از ۳ درصد اختلاف دارد؛ بانک با داشتن هزینه های ثابت و متغییر از فعالیت اقتصادی و بانکداری عقب خواهد افتاد.

دبیر کل کانون بانک ها و موسسه های اعتباری خصوصی گفت: همیشه از کل پول دریافتی مقدار ۲ و نیم درصد باید نزد بانک ها باقی بماند و با ۸۳ درصد سپرده های بانکی خرج بانکداری (یا بنگاه داری) می شود در نتیجه کلی ۱۴.۹۳ درصد برای بانک ها سودآوری دارد.

وی گفت: رقابت بین بانک و موسسات در جذب سرمایه های مردمی باید از بین برود.

جمشیدی افزود: تاکنون شفافیت بانکی وجود نداشت اما براساس سیستم IFRS و سیستم بانکی بین المللی بانک مرکزی باید شفافیت مالی را رعایت کند. اکنون بانک ها به سه نوع صورت مالی مختلف تعیین می کنند اما استاندارد بین المللی در شفافیت مالی همان IFRS  است.

کاهش سود بانکی سبب رونق تولید و اشتغال می شود

عضو کمیسیون اقتصادی در ارتباط تصویری با برنامه گفت: اگر سود بانکی کاهش یابد تولید و اشتغال  جان دوباره ای خواهد گرفت.

حسن حسینی شاهرودی افزود: با ابلاغ نرخ ۱۸ درصد سود بانکی هیچ کدام از بانک ها عملا این مصوبه را اجرا و تمکین نکرد.

وی افزود: سپرده گذاری مردم رابطه مستقیمی با نرخ تورم دارد و نباید سود بانکی کمتر از نرخ تورم باشد.

عضو کمیسیون اقتصادی ادامه داد: عدم نظارت صحیح بر نرخ سود بالای موسسات خصوصی باعث بوجود آمدن بحران مالی برای کشور شد.

وی افزود: ضعف در قوانین و مدیریت بانکی در مجلس باید اصلاح شود.

 شکاف سود بانکی و تورم ۳ درصد شود

وحید شقاقی کارشناس اقتصادی در مورد نرخ سود بانکی، گفت: در اقتصاد اگر شکاف بین تورم و سود کمتر از ۳ درصد باشد، شرایط اقتصادی مطلوب است و اگر شکاف بین تورم و سود بیش از ۳ درصد باشد، شرایط اقتصادی در وضع متوسط است. ولی اگر شکاف بین تورم و سود بیش از ۱۰ درصد باشد، یعنی اوضاع بحرانی است.

وی افزود: اکنون در کشور ما شکاف بین تورم و سود ۱۰.۲ درصد است. اکنون این شکاف زیاد است و کل اقتصاد ما را گرفتار کرده است و در کنار نرخ سود، نرخ ارز و نرخ تعرفه هم کل اقتصاد را گرفتار می کند و تداوم آن در سال های آینده ما را به یک بحران مالی و اقتصادی دچار می کنند و ادامه آن دولت را با مشکل شدیدی مواجه می کند.

شقاقی افزود: بیش از ۹۰ درصد نقدینگی کشور نزد بانک ها به عنوان سپرده است و این به دلیل سود بانکی بالا در کشور ماست.

وی بیان داشت: در یک اقتصاد ناکارآمد، نظام بانکی معلول این ناکارآمدی است. از سوی برخی بانک های کوچک هم یک مکش سپرده صورت می گیرد و نرخ های سود بالاتری اعلام می کنند و سپرده های بیشتری از بانک های بزرگتر جذب می کنند و این بازی خطرناکی است.

وی تاکید کرد: بخش عظیمی از این نقدینگی هم به سمت مسکن جذب شده است.

۵۰ درصد منابع بانک ها بلوکه شده است

شقاقی گفت : ۴۰ تا ۵۰ درصد منابع بانک ها بلوکه شده و بازار پولی باید سریع سازماندهی شود.

وی با تاکید براینکه اصلاح نظام بانکی ما که بیمار است باید هرچه سریعتر انجام شود وگرنه نظام پولی بیمار کارش از حالت بحرانی فراتر می رود، تصریح کرد: رقابت ناسالم در سیستم بانکی گسترش یافته و دولت باید بدهی هایش را به سیستم بانکی بپردازد تا سیستم بانکی ساماندهی شود.

این کارشناس اقتصادی با اشاره به اینکه اقتصاد ما ۹۰ درصدش بانک محور است و ساماندهی اش بسیار مشکل است، بیان داشت: اگر همه این شرایط فراهم شود، نیازمند یک تیم مدیریت قوی در دولت هستیم تا بتوانیم مشکلات ساختاری نظام بانکی را حل کنیم و این امر نیازمند همراهی سه قوه و مردم است.